Texas no requiere que los empleadores obtengan un seguro de compensación laboral. Pero para aquellos que sí lo hacen, la aseguradora de compensación laboral puede proporcionar compensación a los empleados lesionados.
La compensación pagada por un reclamo de compensación laboral cubre los costos médicos y proporciona un reemplazo temporal de ingresos. Para los trabajadores cuyas lesiones en el lugar de trabajo han causado discapacidades permanentes, el seguro de compensación laboral también pagará beneficios por discapacidad o ingresos de por vida.
Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre cuánto podría valer un caso de compensación laboral y los factores que un abogado usará para evaluar su reclamo.
Seguro de compensación laboral en Texas
La mayoría de los estados requieren que los empleadores compren un seguro de compensación laboral. Texas no lo hace. La ley de Texas se refiere a los empleadores que no compran seguro de compensación laboral como “no suscriptores”.
Los empleados lesionados pueden demandar a los empleadores no suscriptores por lesiones en el trabajo ya que no pueden presentar un reclamo de compensación laboral.
Los empleadores que se suscriben al sistema de compensación laboral están exentos de demandas por lesiones en el lugar de trabajo. En cambio, el remedio exclusivo de un empleado lesionado proviene de la aseguradora de compensación laboral del empleador.
Los empleadores tienen tres opciones para obtener cobertura de compensación laboral, que incluyen:
- Una póliza comercial de compensación laboral de una compañía de seguros
- Autoaseguramiento, en el que el empleador establece un programa que paga reclamos en cumplimiento con las regulaciones de compensación laboral
- Un grupo de autoaseguramiento, en el que varios empleadores comparten los costos del programa y pagan reclamos para cualquiera de las empresas miembros
Independientemente de la opción que elija un empleador, el asegurador debe pagar beneficios a los empleados lesionados especificados bajo la Ley de Compensación Laboral de Texas.
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Beneficios pagados por un reclamo de compensación laboral
Bajo ciertas circunstancias, el asegurador no pagará reclamos de compensación laboral.
Los empleados no reciben compensación laboral si fueron lesionados debido a:
- Juegos bruscos
- Intoxicación
- Un acto deliberado de daño hacia el empleado u otra persona
- Una pelea que no fue debido al empleo del empleado
- Actividades fuera de servicio, a menos que la actividad fuera esperada o requerida por el empleador
El asegurador debe cubrir todas las demás lesiones sufridas en el curso y alcance del empleo, incluyendo lesiones que ocurren debido a un accidente único, exposición continua a estrés repetitivo o riesgos ocupacionales.
Beneficios médicos
Los beneficios médicos son los más amplios y generosos de los beneficios pagados en un caso de compensación laboral.
Los beneficios cubren los gastos de todo tratamiento y terapia necesarios para:
- Curar o aliviar los síntomas de la lesión
- Promover la recuperación
- Mejorar la capacidad del empleado para regresar al trabajo
Los beneficios médicos cubren visitas al médico y a la sala de emergencias, estancias hospitalarias, pruebas diagnósticas, imágenes, medicamentos y terapia física. Sin embargo, deberá demostrar que los gastos médicos se incurrieron por razones médicamente necesarias.
Texas no limita los beneficios médicos. Texas también impide que las aseguradoras de compensación laboral limiten o terminen los beneficios médicos en un acuerdo de compensación laboral.
Beneficios de ingresos
Texas requiere que las aseguradoras cubran parte de sus ingresos mientras no pueda trabajar. Si su lesión relacionada con el trabajo lo incapacita permanentemente, las aseguradoras deben proporcionar compensación adicional para compensar su incapacidad para regresar a su trabajo.
Los beneficios de ingresos se dividen en algunas categorías, que cubriremos a continuación.
Beneficios temporales de ingresos
Los beneficios temporales de ingresos cubren parte de sus salarios mientras su lesión afecte su capacidad para ganar dinero. Estos beneficios comienzan el octavo día después de su lesión. No recibe beneficios temporales de ingresos si puede regresar a sus funciones normales de trabajo con su salario normal dentro de una semana. Pero si no puede, será elegible para beneficios temporales de ingresos.
El asegurador calcula el beneficio basado en la diferencia entre su salario semanal promedio antes de la lesión y su salario semanal promedio después de la lesión:
- Si gana menos de $10 por hora, recibe el 75% de la diferencia.
- Si gana más de $10 por hora, recibe el 70% de la diferencia.
Por ejemplo, suponga que ganaba $15 por hora antes de su lesión relacionada con el trabajo. No puede regresar a su antiguo trabajo, pero puede trabajar con funciones modificadas a $10.50 por hora. Su beneficio temporal de ingresos sería el 70% de la diferencia entre $15 por hora y $10.50 por hora. Esto equivale a $3.15 por hora.
Sumado a su salario reducido de $10.50 por hora, ganaría $13.65 por hora.
Esta cobertura apoya la fuerte política de Texas que favorece a los empleados que regresan al trabajo lo más rápido posible. Aunque regresar al trabajo no maximiza sus beneficios, sí maximiza la cantidad de dinero en su bolsillo.
Los beneficios temporales de ingresos duran hasta que:
- Regrese a su salario semanal promedio previo al accidente
- Su proveedor de atención médica determine que no puede esperar más recuperación de su lesión
- Reciba 104 semanas de beneficios temporales de ingresos
El asegurador terminará sus beneficios temporales de ingresos al ocurrir el primero de estos eventos.
Beneficios de ingresos por discapacidad
Las aseguradoras solo pagan beneficios de ingresos por discapacidad cuando sufre daño permanente en su cuerpo debido a una lesión relacionada con el trabajo. El asegurador pagará el 70% de su salario semanal promedio por beneficios de ingresos por discapacidad.
La duración de este beneficio se basa en su porcentaje de discapacidad. Su proveedor de atención médica calculará el porcentaje de su cuerpo que fue dañado permanentemente en el accidente. El asegurador debe pagar este beneficio por tres semanas por cada porcentaje.
Por ejemplo, si recibe una calificación de discapacidad del 30%, recibirá 90 semanas de beneficios de ingresos por discapacidad.
Beneficios suplementarios de ingresos
El asegurador puede pagar beneficios suplementarios de ingresos si sus beneficios de ingresos por discapacidad se agotan antes de que pueda regresar al trabajo.
La ley de Texas limita los beneficios suplementarios de ingresos al 80% de la diferencia entre el 80% de su salario semanal promedio y los salarios que ganó mientras se recuperaba de su lesión. Esto significa que su beneficio suplementario de ingresos no puede exceder el 64% de su salario semanal promedio.
Beneficios de ingresos de por vida
Las aseguradoras pagan beneficios de ingresos de por vida cuando tiene una lesión corporal grave, como:
- quemaduras grandes de tercer grado
- ceguera permanente en ambos ojos
- la pérdida de dos o más extremidades
- una lesión cerebral traumática permanente
Los beneficios de ingresos de por vida equivalen al 75% de su salario semanal promedio con aumentos anuales del 3%. El beneficio se paga por el resto de su vida.
¿Cuánto vale su caso de compensación laboral?
El valor de su caso de compensación laboral será igual a la suma de sus beneficios médicos y beneficios de ingresos. Para evaluar su caso, su abogado necesitará conocer su historial salarial y la extensión de sus lesiones.
Con base en esta información, un abogado de compensación laboral puede estimar el valor de su caso para que pueda intentar llegar a un acuerdo con la aseguradora en lugar de esperar semanas o años antes de recibir todos sus beneficios.
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