Si resultaste herido en un accidente y otra persona es responsable, podrías tener derecho a una compensación a través de beneficios de seguro. Muchos reclamos por lesiones personales no terminan en una demanda y en su lugar se resuelven mediante un acuerdo con la compañía de seguros.
Pero, ¿cómo puedes asegurarte de que te traten de manera justa en el proceso de acuerdo? Ayuda entender información básica sobre los reclamos de seguro, cómo funciona el proceso de acuerdo y qué hacer si no crees que la oferta que recibiste es justa o si tu reclamo es denegado.
¿Cuáles son los diferentes tipos de reclamos de seguro?
Quizás hayas escuchado los términos “reclamo de primera parte” y “reclamo de tercera parte” en relación con el seguro de automóvil u otros reclamos por lesiones personales. ¿Qué tipo de reclamo tienes?
Reclamos de primera parte
Una póliza de seguro es un contrato entre dos partes: el asegurado (la primera parte) y la compañía de seguros (la segunda parte). Un reclamo de primera parte es un reclamo presentado con tu propia compañía de seguros. Un reclamo de seguro de hogar, por ejemplo, es un reclamo de primera parte.
Reclamos de tercera parte
Una tercera parte se involucra cuando alguien distinto al asegurado presenta un reclamo para cobrar beneficios bajo la póliza. Un reclamo de tercera parte a menudo se denomina reclamo de responsabilidad porque lo presenta alguien que afirma que el titular de la póliza es financieramente responsable (liable) por su pérdida.
Por ejemplo, si estás en un accidente de motocicleta causado por un conductor ebrio, podrías tener derecho a una compensación de la póliza de seguro de responsabilidad civil del conductor ebrio. En ese caso, presentarías un reclamo de tercera parte. De igual manera, un accidente por resbalón y caída podría dar lugar a un reclamo de responsabilidad del local presentado contra el propietario de la propiedad; eso también es un reclamo de tercera parte.
¿Qué pasa con los reclamos de compensación laboral?
Los reclamos de compensación laboral se consideran reclamos de primera parte. Tu empleador es el titular de la póliza. Y aunque tú no compraste la póliza, como empleado, eres una parte asegurada.
Sin embargo, también existe la posibilidad de un reclamo de tercera parte en accidentes laborales. Si una parte distinta a tu empleador es responsable de tus lesiones, como un contratista o una agencia gubernamental, podrías presentar un reclamo o demanda de tercera parte para recuperar una compensación además de los beneficios de compensación laboral.
¿Cuál es el proceso de reclamos por lesiones personales?
Hay cinco pasos generales en el proceso de reclamos:
- Contactar a la compañía de seguros y presentar un reclamo: Debes hacerlo lo antes posible después del accidente. Tienes un tiempo limitado para presentar un reclamo.
- Enviar una carta de demanda: Esta carta le dice a la compañía de seguros cuánto dinero estás solicitando y por qué tienes derecho a ello.
- Esperar la respuesta de la compañía de seguros: Las compañías de seguros pueden pedir información adicional o pueden retrasar su respuesta.
- Evaluar la oferta o denegación de la compañía de seguros: No tienes que aceptar una oferta que no consideres justa. Si tu reclamo es denegado, tienes opciones.
- Determinar los siguientes pasos: Podrías aceptar la oferta, hacer una contraoferta, apelar la denegación o presentar una demanda.
Contratar a un abogado experimentado en lesiones personales puede ahorrarte tiempo, dinero y estrés. Considera consultar a un abogado de buena reputación en tu área al inicio del proceso. La mayoría ofrece consultas gratuitas.
¿Dónde presento mi reclamo?
Los reclamos de seguro pueden ser complicados. Debes saber qué póliza cubre a la parte responsable de tus lesiones para poder presentar tu reclamo con la compañía de seguros correcta. Si estás en un accidente automovilístico, incluso con solo otro vehículo, pueden estar involucradas múltiples compañías de seguros. Los accidentes con varios vehículos, especialmente los que involucran camiones, entidades gubernamentales o conductores sin seguro, pueden ser especialmente complejos.
Si tienes Seguro de Protección contra Lesiones Personales (PIP), puedes presentar un reclamo contra tu póliza PIP. El PIP no es obligatorio en Texas, pero muchas personas optan por tenerlo.
Si otra persona fue responsable de tu accidente, presentarías un reclamo de tercera parte con la compañía de seguros de la parte culpable. Si tienes un accidente, asegúrate de obtener la información de contacto de las compañías de seguros de todos los involucrados.
¿Qué debo incluir en mi reclamo de seguro?
Tu reclamo de seguro contiene información básica sobre tu accidente. Las compañías de seguros te guiarán en el proceso de presentar un reclamo. Incluso pueden tener un formulario que puedes completar en línea.
Para presentar un reclamo, necesitarás tanta información como sea posible sobre:
- Información identificativa sobre las partes y vehículos involucrados
- Los daños a la propiedad o lesiones corporales causadas por el accidente
- La fecha, hora y lugar del accidente
Además de tu reclamo de seguro, presentarás una carta de demanda. Tu carta de demanda es tu oportunidad para solicitar la cantidad de dinero suficiente para pagar los daños que sufriste en el accidente. Incluirás un cálculo que contemple tus facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento.
Es importante incluir evidencia en tu carta de demanda que respalde tu solicitud de compensación. Puedes incluir informes de accidentes, declaraciones de testigos, fotografías, registros médicos y cualquier cosa que ayude a mostrar la carga financiera, física y emocional que el accidente ha causado a ti y a tu familia.
¿Tengo que aceptar la oferta de la compañía de seguros?
La respuesta corta es no. Si no crees que la oferta de la compañía de seguros es justa, puedes rechazarla. Mereces ser compensado justamente por tus lesiones, pero las compañías de seguros son conocidas por intentar presionar a las víctimas lesionadas para que acepten ofertas bajas.
Las compañías de seguros a veces presentan una oferta rápidamente después de un accidente, esperando que te sientas desesperado por dinero para pagar tus crecientes facturas médicas. O intentarán convencerte de que tú tienes la culpa del accidente y que no mereces más de lo que están ofreciendo. Estas son tácticas comunes, y puedes enfrentarlas.
Pero si rechazas la oferta, deberías tener un plan para presentar una contraoferta con un argumento sólido que respalde los daños que estás buscando. Un abogado puede ayudarte a evaluar la oferta, determinar si es justa y ayudarte a entender tus opciones.
¿Qué pasa si la compañía de seguros niega mi reclamo?
No es raro que tu reclamo sea denegado. Las compañías de seguros rutinariamente niegan o devalúan reclamos en un intento de evitar pagar lo que deben. Si la compañía de seguros niega tu reclamo, puedes apelar su decisión.
Además, podrías presentar una demanda para obtener el dinero que mereces. Hay plazos importantes para presentar un reclamo y desafiar una denegación, por lo que a menudo es útil contar con un abogado experimentado en lesiones personales si tu reclamo ha sido denegado.
¿Necesito un abogado para resolver un reclamo de seguro por lesiones personales?
No es obligatorio contratar a un abogado, pero es más probable que obtengas un acuerdo justo si tienes un abogado manejando tu reclamo. Esto se debe a que los abogados de lesiones personales tratan con compañías de seguros día tras día. Conocen los trucos que usan las compañías de seguros para evitar pagar a víctimas lesionadas como tú, y protegerán tus derechos.
Las compañías de seguros tienen recursos extensos que usarán para luchar contra tu reclamo, y los bufetes de abogados de lesiones personales tienen recursos suficientes para ayudarte a defenderte. Contratar a un abogado te pone en igualdad de condiciones y obliga a la compañía de seguros a tomar tu reclamo en serio.