Podrías escuchar el término “subrogación” al tratar con un reclamo de seguro en Texas. La subrogación es una palabra común en la industria de seguros, pero como reclamante, podría ser un concepto nuevo para ti. Todo tipo de reclamos y pólizas de seguro pueden involucrar subrogación.
Este proceso sirve para reembolsar a tu compañía de seguros por un pago que te hizo a ti, el reclamante. También podría resultar en el pago de tus gastos de bolsillo después de un accidente automovilístico. Descubre si la subrogación podría tener un papel en tu reclamo de seguro – y si es así, qué podría significar esto para ti.
Definiendo la Subrogación desde una Perspectiva de Seguros
Es importante aprender sobre la subrogación en cualquier reclamo de seguro para que puedas entender cómo tu compañía podría usarla para recuperar algunos de sus costos.
La subrogación es el derecho legal de una parte para hacer un pago que otra parte realmente debe, y luego cobrar el dinero de la parte que originalmente debía la deuda después del hecho. Desde una perspectiva de seguros, la subrogación funciona así:
- Tienes un accidente y presentas un reclamo con tu compañía para obtener una compensación.
- Tu compañía de seguros te paga un acuerdo para cubrir tus daños.
- Una investigación descubre que un fabricante de partes de autos fue realmente responsable de tu accidente.
- Tu compañía de seguros busca el reembolso a través de la compañía de seguros de la parte responsable.
- El asegurador del fabricante del producto paga a tu compañía de seguros lo que tu aseguradora te pagó a ti.
La subrogación puede resultar en el pago de cualquier gasto de bolsillo que hayas pagado a tu compañía de seguros, como deducibles. Dado que tu compañía de seguros recibió el pago por tu accidente, no deberás dinero a la compañía. La ley obliga a tu compañía de seguros a informarte si está intentando la subrogación. La ley también requiere que el asegurador intente recuperar tus costos y te los pague si tiene éxito.
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¿Cuál es tu papel en la subrogación de seguros?
Generalmente, un reclamante no puede interferir con los intentos de subrogación de una compañía de seguros. La mayoría de las pólizas de seguro tienen cláusulas que requieren que los reclamantes cooperen con los intentos del asegurador de recuperar los daños pagados. Esto significa que sería un incumplimiento de contrato que firmes una renuncia, por ejemplo, liberando a la parte responsable de la responsabilidad. Si recibes un aviso de que tu compañía de seguros está intentando una subrogación, espera hasta que la compañía resuelva el asunto.
Si una investigación determina que fuiste parcialmente responsable de tu accidente, tu aseguradora prorrateará la cantidad de tu deducible que recuperes según un monto equivalente a tu porcentaje de culpa. Por ejemplo, si una investigación te considera 10% culpable y tu compañía de seguros subroga tu reclamo, recibirías el 90% del reembolso de tu deducible. Antes de firmar una oferta de acuerdo de la aseguradora de la parte responsable, léela cuidadosamente. No firmes si incluye una renuncia a la subrogación, lo que puede impedir que tu compañía de seguros reciba el reembolso.
¿Involucrará tu reclamo de seguro subrogación?
No todos los reclamos de seguro requerirán subrogación. Si una investigación identificó a una parte responsable antes de que tu compañía de seguros te pagara, buscarás cobertura directamente con la aseguradora de la parte responsable, no con la tuya. La subrogación solo será aplicable si tu compañía de seguros te paga un acuerdo y luego busca recuperar el dinero que pagó de la parte responsable en el accidente.
La subrogación puede ser útil para los reclamantes si una investigación está tardando mucho en completarse. Mientras la investigación está en curso, puedes recibir un pago rápido de tu aseguradora en lugar de tener que esperar. Puedes usar el dinero de tu seguro para pagar facturas médicas, tratamientos, cuidados, salarios perdidos, reparaciones de propiedad y otras pérdidas mientras la compañía de seguros o la policía determinan quién o qué causó tu accidente. Luego, tu compañía recibe el reembolso de la parte responsable más tarde. Habla con un abogado de mala fe de seguros en Houston si tienes alguna pregunta sobre la subrogación.
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