Cada estado tiene sus propias leyes que regulan el seguro de automóvil. La importancia de si un estado tiene pólizas de seguro sin culpa o con culpa entra en juego cuando ha habido un accidente de coche.
Si estás en un estado sin culpa y has resultado herido en un accidente de coche, no puedes demandar a la otra parte para recuperar daños por gastos médicos. En cambio, te paga tu compañía de seguros. En un accidente de coche en un estado con culpa, puedes buscar daños y perjuicios a la parte responsable del accidente.
Seguro sin culpa explicado
En términos generales, el seguro sin culpa significa que tu compañía de seguros tiene que pagar por tus pérdidas de un accidente hasta el límite de la póliza, ya sea que hayas causado el accidente o no. El objetivo de este tipo de sistema es reducir los costos del seguro de automóvil disminuyendo el número de casos que llegan a la corte. Este sistema facilita que las partes que no causaron el accidente recuperen compensación.
Protección contra lesiones personales (PIP)
Los estados sin culpa requieren por ley que los conductores compren cobertura de protección contra lesiones personales (PIP), que cubrirá los gastos médicos de cada automóvil involucrado en el accidente y de cualquier pasajero. La esperanza es que en la mayoría de estos casos, el sistema judicial no se involucre.
Cada parte del accidente recibirá dinero para gastos médicos y salarios perdidos hasta cierta cantidad. Dependiendo del estado, es posible que tengas que obtener tanta cobertura como puedas de tu póliza de seguro de salud antes de que la póliza de seguro de automóvil pague el resto.
Para ilustrar el proceso, imagina que te choca otro coche en un estado sin culpa. Resultaste herido y tu coche fue dañado. Presentarías un reclamo con la compañía de seguros del otro conductor por el daño a tu coche. Luego usarías tu propia cobertura PIP para pagar tus facturas médicas.
¿Alguna vez vas a la corte en un estado sin culpa?
Puedes iniciar una demanda contra el conductor culpable en un estado sin culpa bajo ciertas circunstancias. Normalmente puedes demandar por lesiones graves y/o si tus daños exceden los límites de tu póliza. Una demanda te permitirá recuperar todos tus gastos médicos e ingresos perdidos. También te permitirá recuperar daños por dolor y sufrimiento, que normalmente no están disponibles con el seguro sin culpa.
Seguro con culpa
Con el seguro con culpa, el sistema se basa en la responsabilidad por agravio. Esto significa que la parte que causó el accidente paga todas las cuentas. Las cuentas pueden incluir gastos médicos, daños a los coches y otras propiedades que fueron dañadas.
Si resultas herido en un accidente que no fue tu culpa, presentarías un reclamo con la compañía de seguros del conductor responsable. El asegurador procesaría el reclamo y aceptaría o negaría la responsabilidad según los hechos de tu reclamo.
Si no estás satisfecho con la cantidad de dinero que recibiste de la compañía de seguros, puedes presentar una demanda contra ellos para intentar recuperar mayores daños. A diferencia de los estados sin culpa, no hay limitaciones en las demandas en los estados con culpa.
En un estado con culpa, el proceso de reclamos es similar al del estado sin culpa excepto que hay más interacción y dependencia de la compañía de seguros del conductor culpable.
En algunos estados con culpa, puedes comprar un seguro adicional que proporcionaría el mismo tipo de protección PIP que está disponible en los estados sin culpa. Esto crea una especie de híbrido de los dos sistemas, porque las compañías de seguros cubren a la parte lesionada sin tener que evaluar si fueron culpables. Pero, aún podrían terminar en la corte, ya sea como demandante o como demandado en un caso que busca compensación por lesiones y dolor y sufrimiento.
¿Cómo es el proceso de reclamos?
Un proceso típico de reclamos incluye los siguientes pasos:
- Reporta el accidente a tu compañía de seguros e incluye detalles sobre tus lesiones.
- Reporta el accidente a la compañía de seguros del otro conductor. Los detalles son importantes, pero ten cuidado de no admitir culpa. Es trabajo de esa compañía de seguros averiguar qué pasó exactamente.
- Reúne documentos que puedan ayudarte a probar tus lesiones. Cosas como facturas de visitas al médico. Un informe policial también es muy útil para ayudar a determinar quién dañó el coche de quién.
- Muestra evidencia de los detalles del accidente y tus lesiones. Cuanta más información tengan, mejor.
- El asegurador decidirá aceptar tu reclamo, ofrecer un pago reducido o negar tu reclamo.
Un abogado de lesiones personales puede guiarte a través del proceso de reclamos.
Texas es un estado con culpa—Un abogado de lesiones personales en Houston puede ayudar
Si has estado en un accidente de coche en Houston, contactar a un abogado experimentado en lesiones personales desde el principio es la mejor opción. Te ayudarán durante el proceso de reclamos y se asegurarán de que obtengas el mejor resultado posible.