Los estados determinan sus propias leyes de seguro de auto. Dos sistemas son predominantes: por culpa y sin culpa. Texas, como la mayoría de los estados, aplica un enfoque por culpa para la compensación en caso de un accidente de auto.
En un sistema sin culpa, cada parte recurre a su propio seguro para pagar los daños derivados de un accidente. En un sistema por culpa, el conductor culpable asume la responsabilidad por los daños sufridos por las otras partes involucradas en el accidente.
El sistema sin culpa vs. el sistema por culpa
En un estado sin culpa, los conductores deben comprar un seguro de protección contra lesiones personales (PIP). El seguro PIP ofrece compensación a las partes cubiertas (típicamente el conductor, sus pasajeros y sus familiares inmediatos) sin importar de quién fue la culpa del accidente. Un conductor lesionado en un estado sin culpa generalmente no puede demandar al conductor culpable a menos que sus lesiones alcancen un cierto umbral legal de gravedad.
En un sistema por culpa, cada conductor está obligado a comprar una cierta cantidad de seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil no cubre tus propios daños. Cubre los daños del otro conductor (y cualquier pasajero) si el accidente fue tu culpa. Cualquier parte que sufra daños (lesiones o daños a la propiedad) puede demandarte o presentar un reclamo de terceros contra tu seguro. Podrías asumir cierta responsabilidad incluso si el accidente fue parcialmente culpa del otro conductor.
¿Cuáles son los requisitos de seguro de auto en Texas?
Texas requiere que todos los conductores con vehículos registrados en Texas tengan una cierta cantidad de seguro de responsabilidad civil automotriz:
- Al menos $30,000 de cobertura por persona para responsabilidad por lesiones corporales;
- Al menos $60,000 de cobertura por accidente para responsabilidad por lesiones corporales; y
- Al menos $25,000 para daños a la propiedad.
Existen otras formas de cumplir con los requisitos de Texas para la cobertura de responsabilidad, incluyendo depositar una gran cantidad de dinero en efectivo con el gobierno estatal. La mayoría de los conductores eligen comprar un seguro de responsabilidad. Sin embargo, según el Instituto de Información de Seguros, aproximadamente el 8% de los conductores en Texas no tienen seguro de auto.
Otros tipos de seguro de auto disponibles en Texas
Las compañías de seguros de Texas ofrecen varias otras formas de seguro de accidentes de auto que no son obligatorias según la ley de Texas, incluyendo:
- Cobertura comprensiva: cubre robo o daño a tu auto.
- Cobertura por colisión: cubre daños a tu auto. Es especialmente útil si el accidente fue tu culpa.
- Cobertura adicional de responsabilidad: seguro ordinario de responsabilidad civil automotriz, pero con límites de cobertura mayores a los límites legales mencionados arriba.
- MedPay: paga facturas médicas para ti y tus pasajeros. También paga si resultas lesionado como pasajero o sufres lesiones en un accidente peatonal o accidente en bicicleta.
- Seguro PIP: similar a MedPay, excepto que cubre gastos médicos, salarios perdidos y otros costos.
- Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente: te cubre en un accidente de atropello y fuga o si el conductor culpable no tiene seguro de auto o tiene un seguro insuficiente para cubrir tu reclamo.
Si aún debes dinero por tu auto, tu prestamista puede requerir que tengas seguro comprensivo y seguro por colisión.
¿Cómo afecta la culpa comparativa tu reclamo por accidente de auto en Texas?
Aunque puedes demandar o presentar un reclamo contra un conductor culpable en Texas, la compañía de seguros del conductor probablemente intentará culparte a ti por el accidente. Quieren pagarte lo menos posible. Si la disputa llega a la corte, un juez asignará la culpa entre las partes en base a un porcentaje.
Si tu porcentaje de culpa excede el 50%, no puedes recuperar ningún daño. Si tu culpa no excede el 50%, la corte deducirá tu porcentaje de culpa de los daños. Por ejemplo, si tuviste un 20% de culpa, la corte restará el 20% de la compensación otorgada.
En el sistema por culpa de Texas, el seguro por accidente con culpa determina cómo las partes lesionadas buscan compensación después de un choque. Debido a que el asegurador del conductor culpable es responsable por los daños, presentar un reclamo de seguro por culpa a menudo requiere probar la responsabilidad y responder a los desafíos de la compañía de seguros.
El asesoramiento legal en un reclamo por accidente de auto es fundamental para optimizar tus resultados
Si tu reclamo es menor, puede que no necesites un abogado para ayudarte a resolverlo. Sin embargo, si sufriste alguna lesión o no estás seguro del valor de tu reclamo, deberías consultar a un abogado. Un abogado experto en accidentes de auto no solo puede ayudarte a “ganar”, sino también a obtener el valor completo de tu reclamo. Además, no deberás pagar honorarios legales a menos que ganes tu reclamo.
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