Hay varias cosas en las que pensar después de tener un accidente de coche. Incluso una vez que se realizan las reparaciones necesarias, es probable que su vehículo no valga tanto como antes de la colisión. Esto significa que su vehículo tiene lo que se llama un valor disminuido.
El valor disminuido de un vehículo se puede calcular tomando el valor del vehículo antes de la colisión, y luego restando el valor del vehículo después de la colisión y las reparaciones. El número que queda es el valor disminuido—un precio para el daño irreparable causado en el accidente.
Incluso si un reparador logra restaurar su vehículo para que luzca y funcione igual que antes del accidente, el hecho desafortunado es que aún habrá algún nivel de daño irreparable. Eso se debe a que el accidente aparecerá en el informe histórico de su vehículo, al que se puede acceder a través de servicios como Carfax y que seguramente reducirá las ofertas que reciba por su vehículo cuando llegue el momento de venderlo. Consultar el informe Carfax se ha convertido en una práctica estándar antes de comprar un vehículo.
En muchos casos, las compañías de seguros tienen una obligación legal de compensar a los asegurados por el valor disminuido de sus autos después de un accidente. Sin embargo, por varias razones, lograr que un asegurador cumpla con esa obligación y pague no es tan simple.
Aquí está todo lo que debe entender sobre presentar una reclamación por valor disminuido en Texas.
¿Por qué no todos los aseguradores cubren automáticamente el valor disminuido?
Las compañías de seguros son un negocio y los negocios no quieren perder dinero si no es necesario. Muchos asegurados no saben que pueden ser compensados por el valor disminuido de su vehículo si el accidente no fue su culpa, y los aseguradores normalmente no se esfuerzan en informarles.
Incluso si usted entiende el valor disminuido, las compañías de seguros saben que, a menudo, el costo de contratar a un experto para hablar sobre el valor disminuido de su vehículo es mayor que el valor disminuido mismo. Un asegurador puede negarse a pagar si sabe que el reclamante perdería dinero al desafiarlos.
Entonces, ¿vale la pena presentar una reclamación por valor disminuido?
Eso depende de su situación. ¿Cuánto dinero le está reteniendo la compañía de seguros? Si le están pagando de menos $50, $100, $200, puede que tenga que aceptar la pérdida y dejar que la aseguradora gane, pero si cree que tiene derecho a más—el valor disminuido puede ascender a varios miles de dólares en algunos casos—entonces puede que quiera perseguirlo.
Por supuesto, averiguar cuánto se le debe es parte del desafío, pero incluso antes de investigar demasiado, puede tener una idea general del impacto que el accidente tendría en el valor de mercado de su auto.
¿Cuánto vale en promedio una reclamación por valor disminuido?
Esta es una cifra difícil de precisar. Según datos de Carfax, un historial de daños al auto disminuirá su valor en un promedio de $500, y un historial de daños severos disminuirá aún más el valor del auto, en promedio $2,100. Sabemos que una compensación justa por valor disminuido puede ser significativamente mayor.
Es importante recordar que las compañías de seguros, cuando no se supervisan, son conocidas por pagar mucho menos de lo que corresponde, lo que puede sesgar los datos.
Intentar estimar valores disminuidos con una calculadora en línea tampoco es muy útil. Las tasaciones tienen un elemento de subjetividad, por lo que las calculadoras en línea no producen la información más precisa.
¿Cómo hago una reclamación por valor disminuido?
Al tratar con el agente de seguros asignado a su reclamación, mencione la compensación por valor disminuido y esté consciente de que pueden negar que exista o que usted califique. Sí existe, y si puede probar tres cosas, entonces califica:
- Debe probar que su auto perdió valor debido al accidente.
- Debe probar que hay una cantidad específica en dólares del valor que perdió.
- Debe mostrar que la póliza de la compañía de seguros cubre el valor disminuido.
Es inteligente guardar todos los recibos y estimaciones relacionadas con su reclamación, incluyendo cualquier papeleo de talleres de reparación y la información sobre las piezas que se reemplazaron en el proceso. Todo esto será importante para probar que califica para la compensación por valor disminuido.
También necesitará determinar el valor de mercado actual de su vehículo y demostrar que el valor es menor que antes. Varios factores influyen en esto, como la marca y modelo de su vehículo, su ubicación, la extensión de las reparaciones realizadas, accidentes previos en los que ha estado el auto y otras condiciones como el kilometraje y la antigüedad que determinarían la deseabilidad del auto para compradores potenciales.
Cuando esté listo, la información que haya reunido debe presentarse a su compañía de seguros junto con una reclamación por valor disminuido.
¿Cómo puedo encontrar el valor de mercado actual y anterior de mi auto?
En teoría, calcular el valor disminuido es un simple caso de resta, pero en la práctica es mucho más complicado. Los valores de Kelley Blue Book pueden ser un buen comienzo—pueden ser útiles para determinar el valor de mercado de su auto antes de cualquier reparación—pero no son suficientes por sí solos. También se sabe que los aseguradores usan sus propias fórmulas para calcular el valor disminuido, generalmente subestimando la cantidad que le deben.
Presentar una cantidad en dólares para el valor disminuido de su vehículo es donde las personas requieren más ayuda. Los tasadores de autos y los abogados de lesiones personales pueden ayudar a evaluar la situación y obtener una estimación más justa de su valor disminuido. Si creen que su vehículo vale más de lo que dice la compañía de seguros, tendrá profesionales a su lado para luchar por un acuerdo justo.
A menudo, la ayuda profesional y la representación legal añadirán suficiente dinero a su acuerdo final para cubrir más que sus honorarios. Es desafortunado que a veces la demanda sea la mejor opción para que las compañías de seguros cumplan con sus obligaciones, pero a menudo es la mejor oportunidad para tener éxito.
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