Ventajas y desventajas de la cobertura para conductores sin seguro

El seguro para conductores no asegurados (UM) es una de las formas opcionales más populares de seguro de accidentes de coche, y por razones obvias. El UIM (seguro para conductores con seguro insuficiente) es casi igual de popular. Hay pocos conductores que no se beneficiarían de comprar un seguro UM/UIM.

Seguro de Auto Obligatorio Según la Ley de Texas

La ley de Texas requiere que todos los conductores con autos registrados en Texas tengan la siguiente cobertura mínima de seguro de responsabilidad civil de auto/
 

• $30,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales (por persona);
• $60,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales (por accidente); y
• $25,000 en seguro de responsabilidad por daños a la propiedad.

Contrario a lo que muchas personas creen, el seguro UM es opcional, no obligatorio, en Texas. Sin embargo, parece obligatorio. Cuando compras el seguro de responsabilidad obligatorio en Texas, la ley estatal requiere que la compañía de seguros te ofrezca al menos $30,000 en seguro UM/UIM. 

Si no respondes a la oferta, tu póliza incluirá UM/UIM. La única forma de rechazar la cobertura es mediante una renuncia por escrito presentada a la compañía de seguros. 

Ventajas del Seguro UM/UIM

Hay varias “ventajas” del seguro UM/UIM, como se detalla a continuación.

Estás Cubierto Tanto Si el Conductor Culpable Tiene Seguro de Responsabilidad Efectivo Como Si No

En Texas, aproximadamente el 8% de todos los conductores no tienen seguro. Eso no incluye necesariamente a los conductores que están sin seguro por razones situacionales, tales como:

• El conductor causa deliberadamente un accidente en un incidente de “furia en la carretera”; o
• El conductor está manejando el vehículo sin el permiso de su propietario.

El seguro te cubre a ti, a los miembros de tu familia, a los pasajeros y a cualquier persona que conduzca tu auto con tu permiso.

Puedes Comprar Seguro UM/UIM para Daños a la Propiedad

Las pólizas UM/UIM pueden protegerte contra daños a la propiedad. Esto es especialmente importante si posees un auto costoso. El seguro mínimo de responsabilidad por daños a la propiedad de Texas de $25,000 podría no ser suficiente para compensarte por sí solo.  

El Seguro UIM Te Protege Cuando el Seguro del Conductor Culpable Es Insuficiente

La diferencia entre UM y UIM (no asegurado y con seguro insuficiente, respectivamente) es la siguiente:

• El seguro “UM” te protege cuando sufres un accidente en el que no hay recursos de seguro disponibles. El conductor culpable podría no tener seguro, o podrías no poder localizarlo.  
• El seguro UIM te protege si la cobertura del seguro del conductor culpable es insuficiente para pagar todos tus daños. 

En última instancia, cada tipo sirve para protegerte de un escenario similar. 

Características especiales del seguro UIM

Si el conductor culpable solo tiene el seguro mínimo de responsabilidad, por ejemplo, no será suficiente para cubrir tus lesiones si superan los $30,000. El UIM puede ayudar a complementar tus recursos de seguro en una situación como esta. 

Aunque el seguro mínimo disponible paga solo hasta $30,000, puedes comprar una póliza con límites más altos que debería cubrir tus daños excepto en los casos de lesiones catastróficas.

El UM Te Protege en Accidentes de Huida

No importa si el conductor culpable tiene seguro de responsabilidad si huye del lugar del accidente y no puedes localizarlo. El seguro UM trata esta situación igual que un accidente con un conductor culpable pero sin seguro. 

El Seguro UM/UIM Ofrece Compensación Completa por Lesiones Personales

Tanto UM como UIM te ofrecen los mismos tipos de compensación que recibirías si presentaras una demanda por lesiones personales (sujeto a los límites de la póliza, por supuesto). La compensación puede incluir:

• Gastos médicos pasados, presentes y futuros;
• Salarios perdidos;
• Capacidad de ganancia disminuida;
• Gastos de bolsillo;
• Dolor y sufrimiento;
• Angustia emocional; y
• Pérdida del disfrute de la vida.

También puedes buscar compensación por cualquier otra pérdida tangible o intangible que haya surgido directamente de tu accidente.

Desventajas del Seguro UM/UIM

Solo hay algunas desventajas menores del seguro UM/UIM:

• El seguro UM/UIM cuesta dinero. Sin embargo, la mayoría de los conductores pagan menos de $100 al año por ambos tipos de cobertura.
• El seguro UM/UIM para daños a la propiedad aplica un deducible de $250.
• Se aplica una regla de “contacto real” para la cobertura de accidentes de huida. Si un conductor culpable te hizo desviarte hacia un árbol y luego desaparece, no puedes usar tu seguro UM para compensarte.

En general, las ventajas de la cobertura UM/UIM superan con creces las desventajas.

Comprar Seguro UM/UIM Ahora Puede Disminuir Mucho Tu Necesidad de un Abogado Más Adelante

Las probabilidades son altas de que necesites seguro UM/UIM en algún momento de tu carrera como conductor. Si lo compraste con anticipación, ¡genial! Sin embargo, podrías seguir necesitando un abogado.

Si no compraste seguro UM/UIM, probablemente necesitarás un abogado para ayudarte a encontrar una fuente alternativa de compensación en caso de un accidente causado por un conductor no asegurado o con seguro insuficiente.

Contacta a los Abogados de Accidentes de Coche de Houston en Abogado Brian White Personal Injury Lawyers para Ayuda

Sobre el Autor Brian White

Brian White obtuvo su J.D. en South Texas College of Law en Houston y está autorizado para ejercer en Texas. Es un abogado de juicio por lesiones personales certificado por la junta.

Dedicado a retribuir, apoya activamente a organizaciones benéficas locales y iniciativas comunitarias.

Los testimonios de clientes destacan la compasión de Brian, su comunicación abierta y su dedicación para lograr los mejores resultados para quienes representa.

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