La indemnización doble es un término utilizado en pólizas de seguro de vida y de muerte accidental y desmembramiento. Las cláusulas de indemnización doble establecen que la compañía de seguros pagará un múltiplo especificado (doble, triple, etc.) del valor nominal del contrato en caso de muerte accidental.
Pólizas de Seguro de Vida y Muerte Accidental y Desmembramiento con Cláusulas de Indemnización Doble
Considere a un esposo que compra una póliza de seguro de vida con una cláusula de indemnización doble. El valor nominal de la póliza de seguro de vida es de $100,000. Si el esposo muere por causas naturales, la póliza paga el valor nominal: $100,000.
Una cláusula de indemnización doble establece que la compañía de seguros pagará el doble del valor nominal si la muerte es resultado de un accidente. Así que si el esposo muere como resultado de un accidente, una póliza de indemnización doble paga $200,000.
¿Por qué las compañías de seguros aceptarían pagar el doble o el triple? De todas las muertes que ocurren en EE. UU. cada año, solo una pequeña fracción de esas muertes resulta de accidentes o lesiones no intencionales. Dado que la probabilidad de que una persona sufra una muerte accidental es baja, las compañías de seguros impulsan la venta de cláusulas de indemnización doble.
Sin embargo, cuando una muerte califica para un pago de indemnización doble, pueden negar la responsabilidad. Si su ser querido estaba cubierto bajo una póliza de seguro de vida o de muerte accidental y desmembramiento, un abogado puede revisar los términos de la póliza y responder cualquier pregunta que tenga sobre la cobertura.
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Decidir si una Muerte es Accidental
Decidir si la muerte de alguien es accidental puede ser difícil. Incluso si la causa de la muerte parece accidental, las compañías de seguros incluyen excepciones en su cobertura de indemnización doble.
Algunas causas accidentales de muerte incluyen:
- Asesinato
- Accidente de coche
- Ahogamiento
- Caída
Pero hay excepciones para casi todas las categorías de accidentes mencionadas.
El asesinato cuenta como accidental. Por supuesto, las compañías de seguros no pagarán si el beneficiario de la póliza de seguro de vida asesina a la persona asegurada. En esa situación, no fue un accidente: el beneficiario causó intencionalmente la muerte y se beneficia del pago del seguro.
Los accidentes de coche son otro ejemplo donde las compañías de seguros crean excepciones para la indemnización doble. Si el accidente fue causado por la negligencia de la persona asegurada, la compañía de seguros podría negarse a pagar los beneficios.
Muchas cláusulas de indemnización doble tienen excepciones si la persona asegurada estaba intoxicada en el momento de la muerte. El suicidio es otra excepción común en pólizas de seguro de vida o de muerte y discapacidad.
Qué Hacer Cuando la Compañía de Seguros Niega el Reclamo
No es sorprendente que las compañías de seguros sean conocidas por negar reclamos incluso cuando la cobertura aplica. Pero no es tan conocido que puede disputar la negación de su reclamo por parte de la compañía de seguros. Los términos de su póliza pueden explicar el proceso de disputa, a veces llamado apelación, impugnación o desafío.
Cuando la compañía de seguros niega un reclamo de manera indebida, la carga recae en el beneficiario para corregir el error, desafortunadamente. Puede que pueda impugnar con éxito la determinación de suicidio, negligencia o intoxicación de la compañía de seguros si puede probar que el incidente fue un accidente. A veces, esto puede negociarse fuera de los tribunales en un acuerdo.
¿Qué pasa si el forense no determina la causa de la muerte o registra una causa de muerte ambigua? Si una compañía de seguros razonable hubiera aceptado el reclamo o lo hubiera manejado de manera diferente, puede tener un reclamo por mala fe del seguro.
Algunos indicadores de mala fe incluyen:
- Negaciones sin explicación razonable
- Retrasos innecesarios, repetidos o inusuales en el procesamiento o pago de un reclamo
- Oferta inconscientemente baja para resolver su reclamo
No tiene que aceptar una oferta solo porque la compañía de seguros envíe un cheque. Hable con un abogado de lesiones personales que esté al tanto de los últimos desarrollos en la ley de mala fe de seguros de Texas.
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